שאלות ותשובות מחולקות לפי נושאים
שאלות בנושא ניהול תיקים
אילו כספים ניתן לנהל באמצעות IRA?
כספים בקרנות השתלמות עד לסכום של 5.3 מיליון ₪
• כספים נזילים בקופות הגמל לדוגמה כספי פיצויים שעברו התחשבנות מס, כספים שקיבלתם בירושה ועברו לחשבון חדש, כספים נזילים בקופה שהופקדו באופן עצמאי
• כספי חיסכון פנסיוני וזאת במידה ויש ברשותך קצבה מזערית או חיסכון שעולה על 1.3 מיליון ₪
• כספים בקופות גמל בתיקון 190
מהם היתרונות המרכזיים בחיסכון בניהול אישי?
1. הטבות מס על רווחי ההון מכספי החיסכון
2. שליטה עצמאית וגמישה של ניהול החיסכון ותמהיל ההשקעה
3. עלויות מסחר מופחתות ועמלות נמוכות על פעולות הרכישה והמכירה
מה זה ניהול השקעות דרך IRA?
הרעיון שמאחורי הניהול האישי הוא כאמור לתת לחוסך בקופה את המושכות ואת הניהול – זה לא אומר שהוא זה שמנהל בשוטף את הקרן, זה אומר שהוא זה שקובע במה להשקיע, מתי להשקיע, איך להשקיע וכו'.
מהו שיעור המס שאשלם על ההשקעות בIRA?
בהנחה שמשיכת הכספים תהיה כקצבה לאחר גיל פרישה (באמצעות העברתם לקופת גמל שמשלמת קצבה, כגון קרן פנסיה) הכספים שהועברו לצורך קבלת הקצבה, יהיו פטורים לחלוטין ממס רווחי הון (ששיעורו 25%).
מהו הסכום המינימאלי והמקסימאלי שניתן להפקיד?
קופת גמל להשקעה ניתן לפתוח בכל סכום.
סכום הפקדה המקסימלי מוגבל נכון לשנת 2025 ל 81,711.88 ש"ח לשנה קלנדרית. סכום זה מעודכן מידי שנה בהתאם למדד המחירים לצרכן.
מתי אוכל למשוך את הכספים?
הכספים ניתנים למשיכה בכל עת – כאשר משיכה הונית (לפני גיל פרישה) מחייבת במס רווח הון בשיעור של 25% על הרווח הריאלי.
עם זאת, החל מגיל 60 ניתן למשוך את הכספים כקצבה חודשית פטורה ממס ולהנות מפטור ממס רווח הון.
אילו השקעות ניתן להחזיק בתיק?
בקופה האישית ניתן להחזיק רק בניירות ערך סחירים – מניות, אגרות חוב, תעודות סל וקרנות סל. לא ניתן להשקיע במוצרים מובנים/ פיקדונות מובנים. יהיה ניתן להשקיע בחו"ל במדינות בעלות דירוג אשראי לפחות כמו של ישראל
האם כל אחד.ת יכול.ה לפתוח קופת גמל להשקעה?
כן. כל אדם בכל גיל יכול לחסוך בקופת גמל להשקעה לכל טווח זמן – קצר, בינוני או ארוך – עד לתקרה השנתית שנקבעה מגוון מסלולי החיסכון בקופת גמל להשקעה מאפשר לכל אדם לבחור את המסלול המתאים לצרכיו, לאופיו ולתפיסותיו כמשקיע.
האם ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה עבור ילדים?
בהחלט. ילדים עד גיל 18 (אף מרגע הלידה) יכולים להפקיד כספים לקופת גמל להשקעה על שמם באמצעות הוריהם.
האם אוכל למשוך את הכספים קודם גיל פרישה?
כן. אך במידה ותחליטו לעשות זאת, המשיכה תהיה כפופה לתשלום מס החל על רווחי הון רגילים (כיוון שהחלטתכם בררה למפרע שייעוד החיסכון אינו למטרות פרישה) כששיעור זה הוא של 25% על הרווחים בלבד, כפי שנהוג בהשקעות דומות.
האם קופת גמל מיועדת לשכירים או לעצמאיים?
בין שכיר.ה ובין עצמאי.ת יכולים לפתוח קופת גמל להשקעה ולהפקיד בה כספים, ללא תלות במעסיק.
תדירות ההפקדות נתונה לבחירתו של החוסך.
איך מצטרפים?
בקלות ובאופן דיגיטלי > בקישור כאן <
שאלות בנושא קרנות נאמנות
אילו כספים ניתן לנהל באמצעות IRA?
כספים בקרנות השתלמות עד לסכום של 5.3 מיליון ₪
• כספים נזילים בקופות הגמל לדוגמה כספי פיצויים שעברו התחשבנות מס, כספים שקיבלתם בירושה ועברו לחשבון חדש, כספים נזילים בקופה שהופקדו באופן עצמאי
• כספי חיסכון פנסיוני וזאת במידה ויש ברשותך קצבה מזערית או חיסכון שעולה על 1.3 מיליון ₪
• כספים בקופות גמל בתיקון 190
מהם היתרונות המרכזיים בחיסכון בניהול אישי?
1. הטבות מס על רווחי ההון מכספי החיסכון
2. שליטה עצמאית וגמישה של ניהול החיסכון ותמהיל ההשקעה
3. עלויות מסחר מופחתות ועמלות נמוכות על פעולות הרכישה והמכירה
מה זה ניהול השקעות דרך IRA?
הרעיון שמאחורי הניהול האישי הוא כאמור לתת לחוסך בקופה את המושכות ואת הניהול – זה לא אומר שהוא זה שמנהל בשוטף את הקרן, זה אומר שהוא זה שקובע במה להשקיע, מתי להשקיע, איך להשקיע וכו'.
מהו שיעור המס שאשלם על ההשקעות בIRA?
בהנחה שמשיכת הכספים תהיה כקצבה לאחר גיל פרישה (באמצעות העברתם לקופת גמל שמשלמת קצבה, כגון קרן פנסיה) הכספים שהועברו לצורך קבלת הקצבה, יהיו פטורים לחלוטין ממס רווחי הון (ששיעורו 25%).
מהו הסכום המינימאלי והמקסימאלי שניתן להפקיד?
קופת גמל להשקעה ניתן לפתוח בכל סכום.
סכום הפקדה המקסימלי מוגבל נכון לשנת 2025 ל 81,711.88 ש"ח לשנה קלנדרית. סכום זה מעודכן מידי שנה בהתאם למדד המחירים לצרכן.
מתי אוכל למשוך את הכספים?
הכספים ניתנים למשיכה בכל עת – כאשר משיכה הונית (לפני גיל פרישה) מחייבת במס רווח הון בשיעור של 25% על הרווח הריאלי.
עם זאת, החל מגיל 60 ניתן למשוך את הכספים כקצבה חודשית פטורה ממס ולהנות מפטור ממס רווח הון.
אילו השקעות ניתן להחזיק בתיק?
בקופה האישית ניתן להחזיק רק בניירות ערך סחירים – מניות, אגרות חוב, תעודות סל וקרנות סל. לא ניתן להשקיע במוצרים מובנים/ פיקדונות מובנים. יהיה ניתן להשקיע בחו"ל במדינות בעלות דירוג אשראי לפחות כמו של ישראל
האם כל אחד.ת יכול.ה לפתוח קופת גמל להשקעה?
כן. כל אדם בכל גיל יכול לחסוך בקופת גמל להשקעה לכל טווח זמן – קצר, בינוני או ארוך – עד לתקרה השנתית שנקבעה מגוון מסלולי החיסכון בקופת גמל להשקעה מאפשר לכל אדם לבחור את המסלול המתאים לצרכיו, לאופיו ולתפיסותיו כמשקיע.
האם ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה עבור ילדים?
בהחלט. ילדים עד גיל 18 (אף מרגע הלידה) יכולים להפקיד כספים לקופת גמל להשקעה על שמם באמצעות הוריהם.
האם אוכל למשוך את הכספים קודם גיל פרישה?
כן. אך במידה ותחליטו לעשות זאת, המשיכה תהיה כפופה לתשלום מס החל על רווחי הון רגילים (כיוון שהחלטתכם בררה למפרע שייעוד החיסכון אינו למטרות פרישה) כששיעור זה הוא של 25% על הרווחים בלבד, כפי שנהוג בהשקעות דומות.
האם קופת גמל מיועדת לשכירים או לעצמאיים?
בין שכיר.ה ובין עצמאי.ת יכולים לפתוח קופת גמל להשקעה ולהפקיד בה כספים, ללא תלות במעסיק.
תדירות ההפקדות נתונה לבחירתו של החוסך.
איך מצטרפים?
בקלות ובאופן דיגיטלי > בקישור כאן <
שאלות בנושא IRA
אילו כספים ניתן לנהל באמצעות IRA?
כספים בקרנות השתלמות עד לסכום של 5.3 מיליון ₪
• כספים נזילים בקופות הגמל לדוגמה כספי פיצויים שעברו התחשבנות מס, כספים שקיבלתם בירושה ועברו לחשבון חדש, כספים נזילים בקופה שהופקדו באופן עצמאי
• כספי חיסכון פנסיוני וזאת במידה ויש ברשותך קצבה מזערית או חיסכון שעולה על 1.3 מיליון ₪
• כספים בקופות גמל בתיקון 190
מהם היתרונות המרכזיים בחיסכון בניהול אישי?
1. הטבות מס על רווחי ההון מכספי החיסכון
2. שליטה עצמאית וגמישה של ניהול החיסכון ותמהיל ההשקעה
3. עלויות מסחר מופחתות ועמלות נמוכות על פעולות הרכישה והמכירה
מה זה ניהול השקעות דרך IRA?
הרעיון שמאחורי הניהול האישי הוא כאמור לתת לחוסך בקופה את המושכות ואת הניהול – זה לא אומר שהוא זה שמנהל בשוטף את הקרן, זה אומר שהוא זה שקובע במה להשקיע, מתי להשקיע, איך להשקיע וכו'.
מהו שיעור המס שאשלם על ההשקעות בIRA?
בהנחה שמשיכת הכספים תהיה כקצבה לאחר גיל פרישה (באמצעות העברתם לקופת גמל שמשלמת קצבה, כגון קרן פנסיה) הכספים שהועברו לצורך קבלת הקצבה, יהיו פטורים לחלוטין ממס רווחי הון (ששיעורו 25%).
מהו הסכום המינימאלי והמקסימאלי שניתן להפקיד?
קופת גמל להשקעה ניתן לפתוח בכל סכום.
סכום הפקדה המקסימלי מוגבל נכון לשנת 2025 ל 81,711.88 ש"ח לשנה קלנדרית. סכום זה מעודכן מידי שנה בהתאם למדד המחירים לצרכן.
מתי אוכל למשוך את הכספים?
הכספים ניתנים למשיכה בכל עת – כאשר משיכה הונית (לפני גיל פרישה) מחייבת במס רווח הון בשיעור של 25% על הרווח הריאלי.
עם זאת, החל מגיל 60 ניתן למשוך את הכספים כקצבה חודשית פטורה ממס ולהנות מפטור ממס רווח הון.
אילו השקעות ניתן להחזיק בתיק?
בקופה האישית ניתן להחזיק רק בניירות ערך סחירים – מניות, אגרות חוב, תעודות סל וקרנות סל. לא ניתן להשקיע במוצרים מובנים/ פיקדונות מובנים. יהיה ניתן להשקיע בחו"ל במדינות בעלות דירוג אשראי לפחות כמו של ישראל
האם כל אחד.ת יכול.ה לפתוח קופת גמל להשקעה?
כן. כל אדם בכל גיל יכול לחסוך בקופת גמל להשקעה לכל טווח זמן – קצר, בינוני או ארוך – עד לתקרה השנתית שנקבעה מגוון מסלולי החיסכון בקופת גמל להשקעה מאפשר לכל אדם לבחור את המסלול המתאים לצרכיו, לאופיו ולתפיסותיו כמשקיע.
האם ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה עבור ילדים?
בהחלט. ילדים עד גיל 18 (אף מרגע הלידה) יכולים להפקיד כספים לקופת גמל להשקעה על שמם באמצעות הוריהם.
האם אוכל למשוך את הכספים קודם גיל פרישה?
כן. אך במידה ותחליטו לעשות זאת, המשיכה תהיה כפופה לתשלום מס החל על רווחי הון רגילים (כיוון שהחלטתכם בררה למפרע שייעוד החיסכון אינו למטרות פרישה) כששיעור זה הוא של 25% על הרווחים בלבד, כפי שנהוג בהשקעות דומות.
האם קופת גמל מיועדת לשכירים או לעצמאיים?
בין שכיר.ה ובין עצמאי.ת יכולים לפתוח קופת גמל להשקעה ולהפקיד בה כספים, ללא תלות במעסיק.
תדירות ההפקדות נתונה לבחירתו של החוסך.
איך מצטרפים?
בקלות ובאופן דיגיטלי > בקישור כאן <
שאלות בנושא אימפקט דיגיטל
אילו כספים ניתן לנהל באמצעות IRA?
כספים בקרנות השתלמות עד לסכום של 5.3 מיליון ₪
• כספים נזילים בקופות הגמל לדוגמה כספי פיצויים שעברו התחשבנות מס, כספים שקיבלתם בירושה ועברו לחשבון חדש, כספים נזילים בקופה שהופקדו באופן עצמאי
• כספי חיסכון פנסיוני וזאת במידה ויש ברשותך קצבה מזערית או חיסכון שעולה על 1.3 מיליון ₪
• כספים בקופות גמל בתיקון 190
מהם היתרונות המרכזיים בחיסכון בניהול אישי?
1. הטבות מס על רווחי ההון מכספי החיסכון
2. שליטה עצמאית וגמישה של ניהול החיסכון ותמהיל ההשקעה
3. עלויות מסחר מופחתות ועמלות נמוכות על פעולות הרכישה והמכירה
מה זה ניהול השקעות דרך IRA?
הרעיון שמאחורי הניהול האישי הוא כאמור לתת לחוסך בקופה את המושכות ואת הניהול – זה לא אומר שהוא זה שמנהל בשוטף את הקרן, זה אומר שהוא זה שקובע במה להשקיע, מתי להשקיע, איך להשקיע וכו'.
מהו שיעור המס שאשלם על ההשקעות בIRA?
בהנחה שמשיכת הכספים תהיה כקצבה לאחר גיל פרישה (באמצעות העברתם לקופת גמל שמשלמת קצבה, כגון קרן פנסיה) הכספים שהועברו לצורך קבלת הקצבה, יהיו פטורים לחלוטין ממס רווחי הון (ששיעורו 25%).
מהו הסכום המינימאלי והמקסימאלי שניתן להפקיד?
קופת גמל להשקעה ניתן לפתוח בכל סכום.
סכום הפקדה המקסימלי מוגבל נכון לשנת 2025 ל 81,711.88 ש"ח לשנה קלנדרית. סכום זה מעודכן מידי שנה בהתאם למדד המחירים לצרכן.
מתי אוכל למשוך את הכספים?
הכספים ניתנים למשיכה בכל עת – כאשר משיכה הונית (לפני גיל פרישה) מחייבת במס רווח הון בשיעור של 25% על הרווח הריאלי.
עם זאת, החל מגיל 60 ניתן למשוך את הכספים כקצבה חודשית פטורה ממס ולהנות מפטור ממס רווח הון.
אילו השקעות ניתן להחזיק בתיק?
בקופה האישית ניתן להחזיק רק בניירות ערך סחירים – מניות, אגרות חוב, תעודות סל וקרנות סל. לא ניתן להשקיע במוצרים מובנים/ פיקדונות מובנים. יהיה ניתן להשקיע בחו"ל במדינות בעלות דירוג אשראי לפחות כמו של ישראל
האם כל אחד.ת יכול.ה לפתוח קופת גמל להשקעה?
כן. כל אדם בכל גיל יכול לחסוך בקופת גמל להשקעה לכל טווח זמן – קצר, בינוני או ארוך – עד לתקרה השנתית שנקבעה מגוון מסלולי החיסכון בקופת גמל להשקעה מאפשר לכל אדם לבחור את המסלול המתאים לצרכיו, לאופיו ולתפיסותיו כמשקיע.
האם ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה עבור ילדים?
בהחלט. ילדים עד גיל 18 (אף מרגע הלידה) יכולים להפקיד כספים לקופת גמל להשקעה על שמם באמצעות הוריהם.
האם אוכל למשוך את הכספים קודם גיל פרישה?
כן. אך במידה ותחליטו לעשות זאת, המשיכה תהיה כפופה לתשלום מס החל על רווחי הון רגילים (כיוון שהחלטתכם בררה למפרע שייעוד החיסכון אינו למטרות פרישה) כששיעור זה הוא של 25% על הרווחים בלבד, כפי שנהוג בהשקעות דומות.
האם קופת גמל מיועדת לשכירים או לעצמאיים?
בין שכיר.ה ובין עצמאי.ת יכולים לפתוח קופת גמל להשקעה ולהפקיד בה כספים, ללא תלות במעסיק.
תדירות ההפקדות נתונה לבחירתו של החוסך.
איך מצטרפים?
בקלות ובאופן דיגיטלי > בקישור כאן <