השקעות לבעלי הון נזיל של 300,000 ש"ח ומעלה: איך לפזר את הכסף בין מניות, אג"ח וחו"ל

יש לכם 300,000 ש״ח פנויים. מה עושים איתם?

סכום משמעותי שיושב בעו״ש או בפיקדון הוא נקודת פתיחה טובה, אבל הוא גם שואל שאלה: מה הכסף הזה אמור לעשות בשבילכם? ההחלטה תלויה בשלושה דברים: מתי תצטרכו את הכסף, כמה תנודתיות אתם מוכנים לקבל בדרך, ומה המטרה שלו (שימור ערך, צמיחה, הכנסה שוטפת או שילוב).

בית ההשקעות אימפקט מגדיר בעלי הון נזיל של 300,000 ש״ח ומעלה כקהל שמתאים לשירות אישי של מנהל תיקים בעל ניסיון, עם התאמה לצרכים הפיננסיים של הלקוח. המדריך הזה עובר על האפשרויות המרכזיות ועל הדרך לחשוב על פיזור, כדי שתגיעו לשיחה עם מנהל תיקים כשאתם יודעים מה לשאול.

האפשרויות העיקריות: מניות, אג״ח, חו״ל וקרנות גידור

אין תשובה אחת נכונה לכולם, אבל יש כמה אבני בניין שחוזרות בכמעט כל תיק:

• מניות: מיועדות לאופק ארוך ומאפשרות צמיחה, אבל מגיעות עם תנודתיות. מי שלא יכול לראות את התיק יורד לתקופה מסוימת צריך להקטין את משקלן.
• אג״ח: משמשות בדרך כלל כחלק היציב יותר בתיק ומאזנות את התנודתיות של המניות.
• חשיפה לחו״ל: מרחיבה את מגוון ההזדמנויות מעבר לשוק המקומי. ניהול תיק באמצעות בית השקעות מקצועי מאפשר חשיפה גלובלית להזדמנויות השקעה.
• קרנות גידור בנאמנות: אסטרטגיות מתקדמות שבעבר היו שמורות בעיקר למשקיעים מוסדיים, ופועלות מתוך מטרה לייצר תשואה עודפת בתנאי שוק שונים באמצעות פוזיציות לונג ושורט, ניהול סיכונים ומכשירים אלטרנטיביים.

החלוקה בין הכלים האלה היא ליבת ההחלטה. אחוז גבוה במניות וקרנות אלטרנטיביות מתאים למי שיכול להמתין שנים. אחוז גבוה באג״ח מתאים למי שצריך יציבות או קרבה לאירוע שבו יידרש הכסף.

איך מתאימים את ההשקעה לאופק ולרמת הסיכון

לפני שבוחרים מוצרים, כדאי לענות על כמה שאלות פשוטות:

1. מתי אתם צופים להזדקק לכסף, ובאיזה היקף?
2. איזה ירידה זמנית בתיק תוכלו לעבור בלי למכור בלחץ?
3. האם הכסף כולו פנוי להשקעה, או שחלק ממנו צריך להישאר נזיל כרזרבה?
4. האם יש העדפות מיוחדות, למשל תיק כשר הלכתית או התחשבות בשיקולי ESG?

אימפקט מציע תיקים בהתאמה אישית, כולל תיק כשר הלכתית, וגם תיק קרנות גידור. מי שרוצה לבדוק לאן הצרכים שלו מובילים לפני פגישה יכול להשתמש בסימולטור איפיון הצרכים.

למה ליווי של מנהל תיקים משנה

ניהול תיק מחייב מעקב צמוד, עקבי ויומיומי. לרוב האנשים אין את הזמן הדרוש לכך, ולכן מומלץ להעביר את ניהול התיק לגוף השקעות מקצועי ואמין.

באימפקט ההשקעות מנוהלות על ידי מנהלי השקעות בעלי רישיון, ובתמיכת מחלקת המחקר של בית ההשקעות. אתם נהנים מליווי אישי במקום להחליט לבד כשהשוק זז.

מי שעדיין לא בטוח שהסכום שלו מגיע לרף, יכול להתחיל באימפקט דיגיטל, תיק דיגיטלי שנפתח בהון התחלתי של 20 אלף ש״ח. מי שכבר שוקל תיק פרטי מלא מוזמן לקרוא על ניהול השקעות ללקוחות פרטיים ועל הדרך לפתיחת תיק השקעות.

הצעד הבא

לפני שמזיזים סכום משמעותי, כדאי לדעת מה הפרופיל שלכם. מלאו את סימולטור איפיון הצרכים כדי לקבל תמונה ראשונית, ואחר כך קבעו פגישה עם מנהל תיקים דרך עמוד צור הקשר. הפגישה היא הזדמנות לבחון בנחת איך הכסף שיושב בעו״ש יכול לעבוד בשבילכם.

שאלות נפוצות

מי נחשב בעל הון נזיל שמתאים לניהול תיק פרטי באימפקט?

אימפקט מציעה שירות אישי של מנהל תיקים לבעלי הון נזיל של 300,000 ש״ח ומעלה, בהתאמה לצרכים הפיננסיים של כל לקוח.

מה אפשר לעשות אם אין לי עדיין 300,000 ש״ח?

אימפקט דיגיטל מאפשר להצטרף לתיק השקעות דיגיטלי בהון התחלתי של 20 אלף ש״ח, בניהול מומחי ההשקעות של אימפקט.

איך יודעים איזו חלוקה בין מניות לאג״ח מתאימה לי?

זה תלוי באופק ההשקעה, ברמת הסיכון ובמטרת הכסף. סימולטור איפיון הצרכים של אימפקט עוזר למפות את הצרכים האלה לפני פגישה עם מנהל תיקים.

מה זה קרנות גידור בנאמנות?

אלו קרנות שמאפשרות למשקיעים פרטיים גישה לאסטרטגיות השקעה מתקדמות שבעבר היו שמורות בעיקר למשקיעים מוסדיים, ופועלות מתוך מטרה לייצר תשואה עודפת בתנאי שוק שונים.

האם אפשר לקבל תיק כשר הלכתית?

כן, אימפקט מציעה תיק כשר הלכתית כחלק מהמוצרים שלה.

למה כדאי להעביר את ניהול התיק לגוף מקצועי?

ניהול תיק מחייב מעקב צמוד, עקבי ויומיומי, ולרוב האנשים אין את הזמן לכך. גוף השקעות מקצועי מאפשר גם חשיפה גלובלית להזדמנויות השקעה.